Кредит без штрафа

Центральный банк РФ внес свои предложения в законопроект по потребительскому кредитованию. Одной из интересных инициатив, которые предлагает в законодательном порядке утвердить ЦБ, является запрет на взимание штрафных санкций при досрочном погашении кредитов на сумму до 100 тыс. рублей. Первоначально проект закона «О потребительском кредитовании», разработанный Министерством финансов и Министерством экономического развития и торговли, предполагал вообще отменить все штрафы и комиссии при досрочном погашении кредитов. В Центральном банке такой порядок сочли, видимо, слишком невыгодным для банков, и предложили распространять эту норму только в случае, если задолженность по кредитам не превышает 100 тысяч рублей.

О том, насколько такая поправка нужна банкам и чего следует ожидать заемщикам в случае ее введения, мы спросили в руководителя Управления розничного кредитования Банка Москвы Натальи Рябкиной.

По словам г-жи Рябкиной, в Банке Москвы под действие такой нормы подпадает достаточно небольшое количество кредитных продуктов. «Автокредиты, ипотечные и потребительские кредиты на неотложные нужды в подавляющем большинстве выдаются на суммы свыше 100 тыс. рублей», - сообщила Наталья Рябкина. - «Поэтому для нашего банка такое нововведение не окажет существенного влияния». «Нужно понимать, что введение дополнительной комиссии при досрочном погашении распространяется, как правило, только на первые месяцы обслуживания кредита. Такая комиссия для банка является своеобразной компенсацией тех затрат, которые он несет на рассмотрение кредитной заявки, организацию выдачи кредита. Если заемщик через два месяца после того, как получил кредит, рассчитанный, скажем, на 3 года, гасит его, то банк, естественно не дополучает свою прибыль, которую он рассчитывал получить в течении этих трех лет. Кроме того, во многом и ставка по кредиту рассчитывается исходя из того, что затраты на выдачу кредита будут равномерно распределены в течение всего срока кредитования», - пояснила г-жа Рябкина.

На сегодняшний день статистика досрочного погашения кредитов, по крайней мере в Банке Москвы, зависит от вида кредита. По словам Натальи Рябкиной, по мелким кредитам наличными доля кредитов, которые гасятся заемщиками до окончания срока меньше, чем, например, по автокредитам.

От себя добавим, что норма бескомиссионного досрочного погашения в законопроекте о потребительском кредитовании вводилась для защиты тех заемщиков, которые достаточно поверхностно относятся к изучению кредитного договора. Часто такие люди берут кредит, заранее собираясь его погасить досрочно. Как правило, это случается как раз при кредитовании на небольшие суммы, и заемщики бывают неприятно удивлены, когда при досрочном погашении с них в банке берут дополнительные деньги. При получении крупного кредита – на покупку автомобиля или недвижимости, заемщики все-таки более внимательно относятся к договору, и отдают себе отчет в том, при досрочном погашении банк может взять дополнительную комиссию.

Так что, уважаемые заемщики, читайте внимательно договоры.

Кредиты – двигатель торговли
Ставку на потребительское кредитование сегодня делают лишь около 20 российских банков. Но с каждый годом их будет становиться все больше и больше. Какую политику проводят основные игроки этого рынка и в каком направлении будет идти его развитие?

Залог не нужен!
Как инструмент кредитования вексель еще недостаточно хорошо освоен российским финансовым рынком. Но по сравнению с ситуацией, которая была еще год-два назад, положение изменилось кардинально. Сегодня выйти на вексельный рынок могут не только крупные предприятия, но и многие средние фирмы.

Зарплата персонала : Увольнение сотрудника
Увольнение сотрудника – не редкость. Работник может уволиться сам, либо дождаться, пока это сделает организация. Но в любом случае на бухгалтера ложится небольшой груз учетной работы, связанной с этой процедурой.

Анализ финансового состояния
Финансовое состояние хозяйствующего субъекта - это характеристика его финансовой конкурентоспособности (т.е. платежеспособности, кредитоспособности), использования финансовых ресурсов и капитала, выполнения обязательств перед государством и другими хозяйствующими субъектами.

Финансовое проектное управление
Компании, выделяющие определенные процессы в проекты, как правило, применяют методы проектного управления. Эффективность системы управления проектами зависит от многих факторов, в частности от соотношения расходов и выгод, получаемых от внедрения данной системы.