Регулятор покоряет Интернет

Нацбанк взял под контроль электронные деньги. Их запретили выпускать частным фирмам, которые сегодня занимаются интернет-расчетами, и заставили перейти на работу через банки. Одновременно регулятор обязал перевести все электронные деньги в гривну и ввел лимиты на операции в Сети. На выполнение новых требований компаниям выделен год - документ НБУ вступит в силу 5 августа 2009 г. Большинство участников рынка готовы выполнить требования регулятора, а тот уже готовит новые требования к иностранным операторам.

Эмиссию "повесят" на банки

Постановлением центробанка №178 впервые в нашей стране было дано определение электронных денег. Под ними он понимает единицы стоимости или денежные знаки, которые хранятся на электронных устройствах и принимаются в оплату товаров и услуг в интернете. Через год выпускать их смогут лишь банки. "Сегодня наряду с наличными и безналичными деньгами широкое распространение у нас получили так называемые электронные. Фактически они являются безналичными и обращаются за пределами банковской системы", - мотивировал новацию исполнительный директор по вопросам платежных систем и расчетов НБУ Виктор Кравец.

Новые требования регулятора будут распространяться лишь на эмитентов виртуальных денег на территории нашей страны и не коснутся иностранных компаний, услугами которых также пользуются украинцы. Также эти правила не придется выполнять системам переводов средств и оплаты счетов с помощью пластиковых карт, вроде "Портмоне" и PayPal. Всего, по подсчетам экспертов, в нашей стране сегодня работают шесть эмитентов электронных денег: WebMoney ("дочка" одноименной российской компании), "Интернет.Деньги", UkrMoney, LiqPAY, Limonex и FlashCheque.

Именно им придется к 5 августа 2009 г. выполнить несколько новых требований НБУ. Первое - заключить агентское соглашение с финучреждениями, поскольку лишь тем, согласно постановлению Нацбанка, позволено выпускать электронные деньги. При этом эмитентам придется забыть о других валютах и условных названиях виртуальных денежных знаков, номинировать их позволено исключительно в гривне. Кроме того, компании обязаны ограничить максимальный размер одной операции в электронных деньгах и остаток в электронном кошельке - они не должны превышать 5 тыс. грн.

Участники рынка на удивление спокойно отнеслись к появившимся табу. "НБУ - первый финансовый регулятор в странах СНГ, который решил привести рынок электронных денег в какое-то правовое поле. Хорошо он это сделал или плохо - другой вопрос, ответ на который даст время", - сказал директор Центра интернет-платежей Вячеслав Черкашин.

Эксперты не ожидают серьезных осложнений при передаче эмиссии "электрогривень" в руки банкиров. Практически все популярные системы электронных денег, действующие в нашей стране, были либо созданы банками, либо еще до появления постановления Нацбанка начали с ними работать. В частности, системы Limonex, LiqPAY и UkrMoney учреждены Приватбанком, FlashCheque - при участии банка "Фамильный", WebMoney не первый год тесно сотрудничает с Украинским профессиональным банком.

"Мы, как гарант операций в гривнях в системе WebMoney, предлагаем в качестве учетных единиц право требования к банку (Укрпрофбанку), точнее, к деньгам в нем. Каждый их владелец имеет право, предъявив их, потребовать у финучреждения наличные. По сути, модель абсолютно идентична той, что предлагает НБУ, и значительных проблем при переходе не будет", - рассказал директор управляющей компании-гаранта WebMoney в Украине Алексей Титов. Предполагается, что все эмитенты виртуальных денег смогут быстро подстроиться под внедряемую НБУ схему.

От НБУ ждут разъяснения

После изучения нового документа у экспертов осталось лишь два серьезных вопроса. Первый связан с бухгалтерским учетом электронных денег, которые со следующего года начнут номинировать в гривнях.

Он вообще не прописан в постановлении НБУ №178, а потому специалисты ждут еще одного положения центробанка вдогонку новому постановлению. "Также новые правила ставят под сомнение законность расчетов электронными деньгами между компаниями и перечисления их от юридических лиц рядовым гражданам. Прямого запрета на такие операции документ не содержит, но из некоторых его норм можно сделать такой вывод. Чтобы избежать неоднозначных выводов, необходимо соответствующее разъяснение Нацбанка", - отметил Алексей Титов. Если НБУ не разъяснит этот момент, то проблемы возникнут у клиентов онлайн-казино и букмекерских компаний, работающих в интернете, а также у граждан, которым не смогут вернуть деньги за непредоставленные услуги либо неполученные товары.

Заморозить работу эмитентов может также и нечеткая формулировка в разделах постановления, оговаривающего лимиты на максимальный размер операций в интернете. "Непонятно, к чему относится ограничение в 5 тыс. грн. Только к рядовым пользователям-физлицам либо и к агентам, то есть торговцам, обменным пунктам и прочим сервисным компаниям, работающим с электронными деньгами", - пояснил ситуацию Вячеслав Черкашин.

Как бы там ни было, а появление правил работы с электронными деньгами в стране считают позитивным моментом. "Некоторые операторы рынка сегодня работают абсолютно хаотично и непрозрачно, у них нет даже внутренних правил работы для своих фирм. И они, не извещая клиентов, могут менять условия предоставления своих услуг. Более того, такие компании не оглашают результаты своей деятельности и объемы эмиссии, так что официальной статистики о рынке просто нет. И желание НБУ узнать о положении дел в данной отрасли можно понять", - заявил представитель одной из компаний, которые занимаются обменом различных типов электронных денег.

По подсчетам экспертов, общий объем операций по всем системам таких денег в 2007 г. в Украине составил около $800 млн, а эмиссии виртуальных денег, номинированных в гривне, - лишь порядка 40 млн грн. В 2008 г. виртуальная отрасль начала стремительно разрастаться, и по результатам работы в январе-июне смогла улучшить прошлогодние результаты, достигнув отметки в $850-900 млн. Основным игроком на рынке является компания WebMoney, на которую, по разным оценкам, приходится 85-90% всей эмиссии виртуальных денег в стране. Как сообщили в компании, за прошлый год оборот WebMoney в Украине в семи ее рабочих валютах составил около $660 млн (гривна, российский рубль, евро, американский доллар, узбекский сум, белорусский рубль и золото). Объем операций в гривне составил 223 млн грн. ($44,6 млн), то есть около 7% (львиная доля транзакций номинировалась в долларах). За первое полугодие объем операций WebMoney на украинском рынке составил $720 млн.

Светлое цифровое будущее

Не успели участники рынка электронных денег переварить новые правила, как чиновники начали вынашивать новые. Как стало известно "ДС", в Нацбанке сегодня разрабатывают новый документ, который будет распространяться на системы, зарегистрированные не только в нашей стране, но и за ее рубежами. "Мы не исключаем очередных новаций. Но при их разработке намерены с пониманием относиться к позиции рынка и учитывать мнение его профучастников", - отметил Виктор Кравец.

По его словам, в НБУ сегодня рассматривается возможность введения обязательной аккредитации в Нацбанке всех иностранных систем электронных денег. Условием ее получения станет выполнение иностранцами украинских правил работы с электронными деньгами. Такого рода аккредитацию уже около года в центробанке проходят международные платежные системы (VISA, MasterCard, Western Union и пр.). Правда, еще не ясно, каким образом нацбанковцы будут контролировать и пресекать работу рядовых украинцев с неаккредитованными компаниями.

Как выяснила "ДС", на сегодняшний день украинцы активнее всего пользуются тремя иностранными системами электронных денег - e-Gold, Money Mail и PayCash. Ни одна из них не эмитирует электронную гривню, а потому сейчас не вписывается в требования аккредитации Нацбанка.

Об одном механизме финансирования крупных проектов и программ и их рефинансирования финансовыми проектами
Сегодня на финансовых биржах «прокручивается» в сутки до 2000 млрд. USD из которых только 30 млрд. USD реализуются в реальные проекты, что составляеть около 1,5% всего капитала.

Возможен ли в России финансовый кризис?
Не смотря на то, что на финансовом рынке России ситуация достаточно спокойная, достаточно широкий резонанс получили недавние высказывания министра финансов Алексея Кудрина о возможностях банковского кризиса, которые он в дальнейшем проинтерпретировал несколько иначе .

Ф.Д.Рузвельт: Новый курс и борьба с Великой депрессией
«Бывает нечто, о чем говорят: «смотри, вот это новое»; но это было уже в веках, бывших прежде нас. Нет памяти о прежнем; да и о том, что будет, Не останется памяти у тех, которые будут после» Екклесиаст

Экономика укрепляющегося рубля
Первые месяцы года оказались исключительно удачными для российской экономики.

Послезавтра
Российская банковская система сегодня является тормозом для развития национальной экономики. В ближайшие годы она станет еще и потенциальным источником макроэкономических кризисов