Правительство Москвы создало эффективный механизм гарантирования банковских ссуд

Кредит – это неотъемлемая составляющая развития бизнеса. Аксиома, подтвержденная столетиями. Кредит – финансовый инструмент, без которого предпринимательством заниматься практически невозможно. В новой России ссудный механизм обкатывался, что называется, с колес. Учились и работали одновременно. Что касается малого бизнеса, долгое время отношения у него с банками не складывались. Банкиры считали кредитование этой сферы бизнеса делом рисковым. Что уж, казалось бы, говорить о нынешних временах финансовых катаклизмов. Кризис ликвидности на дворе. Кто же помогает в этих условиях предпринимателям? Где деньги на бизнес брать, господа? Этот вопрос – крайне важный и в докризисные времена, а сегодня актуальный вдвойне – корреспондент «Вечерней Москвы» обсудил с Алексеем ЕРМОЛАЕВЫМ, исполнительным директором Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
   
   Не торговлей единой
   – Алексей Михайлович, давайте знакомиться. Давно ли был создан ваш фонд и с какой целью?
   – А вы знаете, мне кажется, столичные коммерсанты успели узнать нас достаточно неплохо. Впрочем, лишней информации в сфере малого бизнеса не бывает. Фонд содействия кредитованию был учрежден в марте 2006 года столичным Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства. На сегодня активы фонда составляют 2,7 миллиарда рублей. Для чего создан фонд? Ни для кого не секрет, что небольшой компании получить ссуду в банке всегда было делом непростым. Среди основных проблем – необходимость предоставления залога в качестве обеспечения ссуды и поручительство. Так вот фонд и создан для того, чтобы выступать в качестве поручителя перед банками по кредитным или лизинговым обязательствам предприятий малого бизнеса. Кроме того, мы можем выполнять функции финансовых посредников.
   – Свыше половины предприятий сферы малого бизнеса заняты в торговле.
   К вам тоже за поддержкой в основном идут продавцы?
   – Вспомните, казалось бы, совсем недавно нам так не хватало магазинов, особенно рядом с домом, а сейчас мы уже готовы жаловаться на их обилие. А ведь это не совсем так. Крупных магазинов в Москве много, а небольших, расположенных, как это принято говорить, в шаговой доступности от собственного жилища, пока еще маловато.
   И потом, разве торговля – это не сфера малого бизнеса? Впрочем, к нам за помощью обращаются представители самых разных направлений деятельности. Это, скажем, дорожники, транспортные компании, владельцы автомоек, химчисток. Фирмы, производящие медицинские приборы, двери, ювелирные изделия, издающие книги, научно-производственные предприятия. Компании, оказывающие самые разнообразные услуги, к примеру, в жилищно-коммунальном хозяйстве, и прочее.
   – Что вам нужно знать о предприятии, обратившимся с просьбой о поручительстве?
   – Схема работы фонда такова. На конкурсной основе были отобраны 23 уполномоченных банка, работающих по программе правительства Москвы. В основном они и занимаются проверкой претендентов на ссуды. Кстати, некоторые фонды, функционирующие в других городах, сами занимаются подобной проверкой, после которой бизнесмен идет в банк, где опять же проходит испытательную процедуру. Поэтому если мы укладываемся в три дня, то в этих фондах процедура оформления гарантии длится не менее двух недель.
   Платит коммерсант только за поручительство – 1,75 процента от суммы поручительства. Работа построена так, что коммерсант может вообще к нам не являться. Получил поручительство и работай: не обращается – стало быть, все в порядке.
   
   Загляните в Интернет
    – А как, собственно, бизнесмены узнают о вашем существовании?
    – Каналов информации немало. Во-первых, это упомянутые нами банки. Во-вторых, Интернет. В Сети представлена система информационного обеспечения малого предпринимательства Москвы по адресу www.mbm.ru, в составе которой действует и сайт нашего фонда, на котором размещены и список уполномоченных банков, и условия предоставления поручительств, формы документов и прочее. Также частенько приходится рассказывать о фонде через электронные и печатные СМИ.
   – Я – директор малого предприятия. Что мне необходимо сделать для того, чтобы получить поручительство?
   – Заходите на наш сайт, получаете всю необходимую информацию, при необходимости звоните. Наши телефоны: 661-19-48, 661-19-49.
   Здесь же вы можете перейти и на страницу любого из банков – участников программы, в раздел кредитования малого бизнеса. Либо сразу обратитесь в банк, в соответствующее подразделение.
   – Кто достоин вашего поручительства, кому могут отказать?
    – Это малые предприятия за исключением компаний, занятых в игорном бизнесе, торгующим алкоголем и пр.
   Инновационными организациями занимаются венчурные фонды, но если подобного рода фирме требуется наша гарантия, мы, конечно, не откажем. Предприятие, обратившееся за кредитом и поручительством, должно функционировать на бизнес – ниве, по крайней мере, полгода. Начинающим мы услуг не оказываем, и мне кажется, это правильно. На самом деле коль скоро вы задумались о собственном бизнесе, то какие-то средства откладывать должны были. К слову, существуют соответствующие программы Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы, предусматривающие выделение новичкам субсидии в сумме до 250 тысяч рублей под конкретный проект, функционируют бизнес-инкубаторы. Если ваш проект за шесть месяцев работы оказался убыточным, стало быть, в нем явно присутствуют какие-то огрехи. А вот когда вы встали на ноги настолько, что реально сможете взять на себя кредитную ответственность, банки и мы будем иметь с вами дело.
   Фонд предоставляет поручительство на сумму не свыше 50 процентов от величины кредитных обязательств бизнесмена, но не более 30 миллионов рублей. Впрочем, в рамках антикризисных мер мы несколько расширили объемы нашей помощи. Сейчас для микропредприятий сумма ссуды, гарантируемая фондом, поднялась до 50, для малых предприятий – до 70 миллионов рублей. Для компаний, функционирующих в приоритетных, с точки зрения столичных властей, областях деятельности (это сферы производства и инноваций, ЖКХ и бытового обслуживания, молодежное предпринимательство, ремесленничество, социальный малый бизнес), выросла и величина поручительства – в размере до 70 процентов от объема заемных обязательств.
   
   Каждый день – ссудный
   – На какую сумму в среднем и на какой срок кредитуется малый бизнес?
   – Конечно, разброс очень велик. Но в среднем это около 2,5 миллиона рублей на полтора-два года. Вообще же до кризиса предприниматель мог получить кредит на срок до 5–7 лет. Сейчас максимальный срок сократился до 3 лет. Средняя «докризисная» ставка по кредитам – 12–16 процентов годовых. Ныне, конечно, ставки выросли, почти у всех банков они превышают 18–20 процентов.
   – Алексей Михайлович, но ведь основная проблема сейчас именно в нехватке средств у банков – кризис ликвидности. Некоторые аналитики утверждают, что процесс кредитования бизнеса нынче если не свернут, то, по крайней мере, сведут к минимуму. Это так?
   – Увы, но паникеры были и будут всегда. Смешно утверждать, что в банках божья благодать. Проблем немало. Сроки кредитования, как я говорил, сократились, ставки увеличились, ужесточились требования к финансовому положению заемщиков, к обеспечению. Конечно, и число отказов в кредитах возросло. Но утверждать, что ссудный мир вымер – просто грешно. Это абсолютная неправда.
   Вот реальные цифры. В сентябре-октябре мы заключили 205 договоров, предоставив поручительства на 865 миллионов рублей. По гарантированным фондам кредитным договорам коммерсанты получили 1,8 миллиардов рублей.
   Причем вы же понимаете, что это средства, выданные всего 23 банками и только под поручительство нашего фонда. То есть вся сумма выданных за это же время ссуд несоизмеримо выше. Конечно, банки заботятся о своей ликвидности, они обязаны это делать в интересах самих же клиентов – и корпоративных, и вкладчиков. Объем кредитования несомненно сократился. Но не более того. Банки, с которыми мы работаем, в основном кредитуют. Среди наиболее активных – Банк Москвы, Сбербанк, ВТБ-24, МДМ-Банк, Росбанк, Уралсиб, Юниаструм-Банк, Альфа-Банк и ряд других. Поэтому звоните, кредитуйтесь, а мы поможем.
   
   Справка «ВМ»
   Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы на сегодня – крупнейшая организация подобного рода в России и Европе. За 2,5 года деятельности фонда было заключено 1449 договоров. Размер поручительств фонда составил 5,33 миллиарда рублей, объем средств, полученных предприятиями малого бизнеса по заключенным с фондом договорам, – 11,1 миллиарда.