Юрлица вывели из Банка24.ру 1,2 млрд рублей

Банк24.ру стал первым в Свердловской области финансовым учреждением, обнародовавшим агрегированный бухгалтерский баланс за последние два месяца, на которые пришлась паника вкладчиков. Как выяснилось, Банк24.ру аккумулировал большой портфель ценных бумаг, а объем его наиболее ликвидных активов упал до 16 раз.

 

В динамике доходов и расходов банка один из главных показателей – наиболее ликвидные, быстрореализуемые активы. К ним, безусловно, относят денежные средства и средства кредитных организаций в Центробанке. По первой позиции Банк24.ру за два последних месяца продемонстрировал резкое снижение: показатель упал примерно в 3 раза. Так, если на 1 сентября объем денежных средств банка составлял 429,043 млн руб., то на 1 октября – уже 238,716 млн, а на 1 ноября – 125,796 млн руб. Второй индикатор, отражающий состояние счетов в ЦБ, за два месяца упал более чем в 16 раз (1 сентября — 765,326 млн руб., 1 октября – 234,432 млн, 1 ноября – 46,921 млн). Таким образом, можно предположить, что банк пошел путем наименьшего сопротивления, и острые проблемы с ликвидностью был вынужден решать именно за счет быстрореализуемых активов.

 

В пользу такого тезиса говорит и другой значимая строка раздела «Активы» — чистая ссудная задолженность (портфель кредитов, выданных банком по всем сегментам – корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу и частным заемщикам). Еще недавно, когда кредиты выдавались массово, эта позиция росла у всех банков, но сейчас финансовые организации притормозили и стремятся максимально ее снижать (замораживая кредитование, ограничивая круг заемщиков, стимулируя возврат кредитов и т.д.). Размер кредитного портфеля Банке24.ру в последние два месяца снизился совсем незначительно: с 5,905438 млрд руб. 1 сентября до 5,588863 млрд по состоянию на 1 ноября.

 

Отсутствие роста подтверждает общеизвестный факт: кредитование и здесь остановлено. А совсем небольшое снижение в общем контексте может говорить как о проблемах заемщиков при возврате кредитов, так и о том, что банк сделал акцент на реализации менее сложных активов. Кроме того, цифры показывают, что банк решил не делать досрочного взыскания по кредитам – иначе портфель уменьшился бы гораздо заметней.

 

В принципе, в ситуации кризиса кредитный портфель Банка24.ру можно было бы заложить или продать, чтобы получить необходимые средства. Вопрос в таких случаях один – найдется ли покупатель. А это оценить, к сожалению, невозможно, поскольку закрытыми остались сведения о качестве долгов: неизвестен процент просрочки, параметры обслуживания долга и другие значимые моменты.

 

Интересен портфель ценных бумаг банка. Спекулятивная часть (то, что банк планирует продать) – оценена в 190,993 млн руб. (впрочем, в эту же строку отнесены «другие финансовые активы для продажи», так что доля собственно ценных бумаг может быть ниже). Инвестиционная составляющая (чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток) – на сегодня равна 1,751183 млрд руб. Но эта цифра относительна. Банк стал долгосрочным инвестором: сейчас дать цену ценным бумагам крайне сложно, хотя бы из-за ситуации на фондовых рынках.

 

Любопытно, что в первые два месяца осени росли «Прочие активы» банка: с 730,182 млн руб. до 1,004426 млрд. Что за активы скрываются за этой строкой – в агрегированном балансе не поясняется.

 

Источники пополнения средств — пассивы Банка24.ру – не менее красноречивы. Например, можно посмотреть, сколько за время паники удалось унести вкладчикам. Как выяснилось, паника удвоила показатель, несмотря на все лимиты: отток составил 440,382 млн руб. в сентябре и 723,703 млн в октябре (так в эти месяцы менялся объем вкладов физлиц). На 1 ноября вклады физических лиц оценены в 4,392442 млрд руб, в то время как в начале осени было 5,556527 млрд.

 

Средства юридических лиц отражены в строке «средства клиентов (некредитных организаций)». За два месяца сумма значительно уменьшилась, хотя обвала здесь не произошло – видимо, из-за заградительных мер, принятых банком. Отток в сентябре-октябре составил 1,212256 млрд руб. (объем средств клиентов равнялся 8,176297 млрд руб.).

 

Об уровне доступа к межбанковскому кредитованию говорит строка «средства кредитных организаций». На межбанк рассчитывать особо не пришлось: с сентября по ноябрь объем средств кредитных организаций в Банке24.ру сократился с 1,245549 млрд руб. до 236,234 млн., или более чем в 5 раз. И в сравнении с другими региональными банками, Банк24.ру обошелся малым объемом средств от Банка России: в сентябре средства ЦБ составляли 50 млн руб., в октябре – 550, и на 1 ноября – 880 млн. Для примера напомним, «Северная казна» и УБРиР на двоих получали порядка 4,1 млрд руб., Меткомбанк – 1,5 млрд.

 

По сравнению с предыдущим месяцем, на сегодня в Банке24.ру снизился собственный капитал – с 895,107 до 844,324 млн руб. Практически вся сумма размещена в основных средствах (их размер, напомним, составляет 729,905 млн). Таким образом, свободных собственных средств оказалось немного. Это могло быть дополнительным осложняющим фактором.