Банки придумывают все новые программы для малых предприятий. Почему те не берут кредиты?

Малый бизнес в этом году получил, по данным Центробанка, 4 трлн рублей в виде банковских кредитов — продукты для предпринимателей появились у большинства банков. «Банкам тяжело сейчас найти надежных заемщиков, — объясняет Сергей Крюков, председатель правления Российского банка развития, через который деньги ВЭБ распределяются по банкам — участникам программы по поддержке малого бизнеса. — И федеральные, и региональные банки поняли, что просрочка платежей по этому сегменту клиентов ниже, чем по остальным. У банков, участвующих в нашей программе, она колеблется от 0,1 до 0,6%». Вторит ему и зампред правления Сбербанка Илкка Салонен: «Сейчас на малый бизнес приходится 11% от объема выданных кредитов, и мы хотели бы, чтоб эта доля росла. Здесь более диверсифицированные риски, чем у крупных заемщиков».

В погоне за малым бизнесом банкиры разнообразят предложения. До кризиса они старались так разве что для розничных клиентов.

Сбербанк, например, упростил условия получения кредитов до 1 млн рублей. Кредит до двух лет можно сейчас получить без залога, под личное поручительство фактических собственников бизнеса. Возможна отстрочка погашения — до 6 месяцев. Упрощена процедура выдачи кредита под залог недвижимости, заключения лизинговых контрактов.

«КИТ-Финанс» при выдаче кредитов дает отсрочку по выплате основного долга на два месяца.

Юниаструмбанк пошел дальше. Его акция «Новогодние каникулы» позволяет выплачивать только проценты на протяжении трех месяцев, а самым финансово устойчивым клиентам — на протяжении полугода. Этот же банк хвалится одними из самых низких ставок среди негосударственных банков. Кредит сроком до 10 лет предприниматели могут взять в рублях под 17,7% годовых, в валюте — под 14% годовых.

Улучшаются и другие условия для клиентов банков. Банкиры готовы начислять проценты не только на размещенные депозиты, но и на остатки на расчетных счетах компаний.

БИН-банк готов доплачивать компаниям малого и среднего бизнеса 2% годовых, если на счете фирмы есть от 50 000 до 200 000 рублей, и 3,5% годовых — если там не менее 1 млн руб. По расчетам БИН-банка, если предприниматель хранит на счетах от 200 000 до 600 000 рублей, начисление 2,5% годовых покроет его расходы на контрольно-кассовое обслуживание.

Альфа-банк тоже готов доплачивать за обслуживание и начисляет уже 5,5% годовых. Правда, если остатки на счетах не опускаются ниже 1,5 млн руб.

Банк России в понедельник в очередной раз обновил рекорд ставки рефинансирования — она снижена до 9% годовых. А это значит, что кредиты компаниям, пусть и не сразу, но будут дешеветь. 

Предпринимателям бы воспользоваться всеми этими благами. Но, по оценке Сергея Борисова, президента общественной организации «Опора России», к банковским кредитам они сейчас прибегают даже меньше, чем до кризиса, хотя и тогда кредитами пользовались лишь 36% малых предприятий.

Как бы ни пытались банки смягчить условия получения кредита, отказов по заявкам малых предпринимателей меньше не становится. В неофициальных беседах банкиры признаются, что удовлетворяют меньше половины поданных заявок. «За последние два года большая часть клиентов этого сектора испортила себе репутацию и кредитную историю, — поясняет руководитель блока кредитования малого бизнеса Юниаструмбанка Виктор Окопный. — Банки к ним относятся с опаской».

По данным недавнего опроса на портале «Опора-кредит», 63% предпринимателей не берут кредит в банке, так как не могут предоставить залога или не согласны с предлагаемым банком дисконтом, а 21% опрошенных называют основной проблемой собственную непрозрачную отчетность.